Ressources

Votre institution financière vous a-t-elle dit que vos ratios d'endettement ABD et ATD étaient trop élevés?

Ce n'est pas un problème pour nous. En tant que prêteur privé, nous comprenons que votre situation peut ne pas être standard et ne correspond pas forcément aux attentes des banques.

Nous basons notre analyse sur la valeur de la propriété et non sur votre situation financière.

Votre situation actuelle ne vous permet pas de faire des paiements ? Selon votre cas, nous pouvons vous offrir la possibilité de différer partiellement ou totalement vos paiements hypothécaires, vous donnant ainsi le temps de rétablir votre situation financière.

Cette option vous permet de capitaliser les intérêts pendant une période définie, par exemple le temps de trouver un nouvel emploi ou de vendre votre maison. C'est une excellente solution pour ceux qui rencontrent des difficultés financières temporaires et anticipent une amélioration de leur situation à court terme.

Êtes-vous travailleur autonome ou rémunéré à la commission, et votre revenu déclaré des deux dernières années est-il jugé trop faible?

Les banques traditionnelles demandent deux avis de cotisation pour faire une moyenne et ainsi calculer vos ratios d'endettement afin de vous qualifier pour un prêt hypothécaire.

Nous sommes conscients que votre situation financière ne correspond peut-être pas aux standards habituels des banques.

Pour une raison ou une autre, il est possible que votre pointage de crédit soit trop faible pour obtenir du financement auprès d'une institution.

Ce qui nous importe le plus est la valeur de votre maison. Contrairement aux banques traditionnelles, nous nous fions à l'équité que vous détenez dans votre maison et non à votre dossier de crédit.

Lorsque vous faites faillite ou proposez une entente de consommation, les banques demandent généralement que vous soyez libéré de vos obligations depuis un minimum de deux ans avant de vous accorder un nouveau prêt hypothécaire.

De notre côté, nous nous basons uniquement sur la valeur de la propriété. L'équité que vous détenez dans celle-ci est un atout que nous prenons en considération pour effectuer nos prêts.

Tant que vous disposez d'une bonne mise de fonds ou d'une solide équité sur votre propriété, nous ne considérons pas votre faillite dans notre analyse de prêt.

La prime SCHL s’applique généralement lorsqu’un acheteur verse une mise de fonds inférieure à 20 %. Son montant dépend du prêt avant assurance et du rapport entre ce prêt et la valeur de la propriété. Plus la mise de fonds est faible, plus le taux de prime est élevé.

Par exemple, pour une maison de 500 000 $ avec 10 % de mise de fonds, le prêt initial est de 450 000 $ et la prime atteint 13 950 $. Cette somme peut être payée immédiatement ou ajoutée à l’hypothèque. Certaines taxes provinciales et surprimes d’amortissement peuvent également s’ajouter au coût total.

La mise de fonds représente la somme versée au moment d’acheter une propriété. Elle réduit le montant qui devra être financé par l’hypothèque. Au Québec, la mise de fonds minimale commence à 5 % du prix payé de la maison, mais le pourcentage pourrait être plus élevé pour les maisons de plus grande valeur.

Pour une maison de 500,000$ ou moins, la mise de fonds minimale est de 5%. Entre 500,000$ et 1,5 million de dollars, il faut prévoir 5% sur la première tranche de 500,000$, puis 10% sur la portion excédentaire. À partir de 1,5 million de dollars, une mise de fonds d’au moins 20% est normalement exigée.