Mise de fonds pour acheter une maison

Quelle mise de fonds faut-il pour acheter une maison?

La mise de fonds représente la somme versée au moment d’acheter une propriété. Elle réduit le montant qui devra être financé par l’hypothèque. Au Québec, la mise de fonds minimale commence à 5 % du prix payé de la maison, mais le pourcentage pourrait être plus élevé pour les maisons de plus grande valeur.

Pour une maison de 500,000$ ou moins, la mise de fonds minimale est de 5%. Entre 500,000$ et 1,5 million de dollars, il faut prévoir 5% sur la première tranche de 500,000$, puis 10% sur la portion excédentaire. À partir de 1,5 million de dollars, une mise de fonds d’au moins 20% est normalement exigée.

Lorsque la mise de fonds est inférieure à 20%, le prêt doit être couvert par une assurance prêt hypothécaire. Son coût, souvent appelé « prime SCHL », est habituellement ajouté au montant de l’hypothèque. La SCHL n’est toutefois pas le seul assureur disponible. Plus la mise de fonds est petite, plus la prime peut être élevée. Au Québec, la taxe applicable à cette prime doit généralement être payée chez le notaire et ne peut pas être ajoutée au prêt.

Dans certains dossiers, Alexandre Ouellet, courtier hypothécaire agréé, peut aussi rechercher un produit offrant une remise en argent. Versée lors du déboursement chez le notaire, cette remise peut permettre au client de récupérer une partie de sa mise de fonds. Il est toutefois important de comprendre que la remise ne remplace pas la mise de fonds admissible exigée au départ. Elle dépend du prêteur, du dossier et du produit choisi. Le taux, les conditions de remboursement de la remise et les pénalités possibles doivent également être évalués attentivement.

En plus de la mise de fonds, l’acheteur devrait prévoir des coûts supplémentaires pour les frais de notaire, l’inspection, la taxe de bienvenue, les ajustements de taxes et les dépenses imprévues. Le prêteur vérifiera aussi les revenus, les dettes, le crédit et la capacité de réussir le test de résistance hypothécaire.

Alexandre Ouellet peut comparer les solutions offertes par plusieurs prêteurs, calculer la mise de fonds et la prime d’assurance, vérifier l’admissibilité à une remise en argent et présenter une stratégie adaptée à la situation du client. Son accompagnement permet de mieux comprendre les coûts réels et d’avancer vers l’achat d’une propriété avec un plan de financement clair.